Где взять ипотеку под низкий процент. Где взять ипотеку под низкий процент Выгодная ипотека в году

• 1 От чего зависит размер процентных ставок по ипотеке в 2016 году?
• 2 Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2016 году
• 3 Ипотека на вторичное жилье - проценты банков в 2016 году
  • 3.1 Какие проценты по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке в 2016 году?
  • 3.2 Проценты по ипотеке на вторичном рынке в Газпромбанке в 2016 году
  • 3.3 Условия кредитования по ипотеке на вторичном рынке в ВТБ24 в 2016 году
  • 3.4 Какие процентные ставки предлагает по ипотеке Россельхозбанк в 2016 году?
  • 3.5 Какие проценты предлагает по ипотеке Банк Москвы в 2016 году?
  • 3.6 Какие процентные ставки в этом году в Абсолют Банке?
• 4 Ипотека вторичного жилья - самый низкий процент

Сегодня существуют различные кредитные программы, направленные на покупку вторичного жилья. Также возможно рефинансирование ипотеки других банков и задействование материнского капитала в счет погашения ипотеки. При выборе банка-кредитора основным и решающим критерием является предлагаемая им процентная ставка.

От чего зависит размер процентных ставок по ипотеке в 2016 году?

На размер процентных ставок могут повлиять следующие параметры:

• Валюта кредита.
• Размер первоначального взноса.
• Срок кредита.
• Наличие страхования.
• Кредитный рейтинг заемщика.
• Сумма кредита.
• Документальное подтверждение доходов клиента.

Выгодная ипотека на вторичное жилье в 2016 году

Как считают многие эксперты, оформлять ипотеку необходимо в той валюте, в которой получаешь ежемесячно стабильный доход. Так как большая часть россиян получает заработную плату в рублях, соответственно, и более выгодным для них вариантом будет оформление ипотеки в национальной валюте. Это связано со скачками курса национальной валюты по сравнению к доллару и евро, поэтому не стоит обращать внимание на то, что проценты банков по валютной ипотеке на вторичное жилье ниже, нежели рублевой. Далее рассмотрим, что предлагают банки по рублевой ипотеке.

Совет: поиск наиболее выгодных кредитов вам следует начинать с мониторинга условий крупных российских банков. Они располагают всеми необходимыми ресурсами, чтобы предложить клиенту более выгодные условия, кроме того, эти банки являются надежными и имеют развитую филиальную сеть по всей России.

Ипотека на вторичное жилье - проценты банков в 2016 году

Начнем свой экскурс с крупных банков. В них вам будет намного проще оформить кредит на вторичное жилье. Стоит отметить, что на сегодняшний день практически все банки, работающие по ипотечным программам, выдают кредиты только с первоначальным взносом. В большинстве случаев вам предложат внести аванс в размере 20% от стоимости выбранного вами объекта недвижимости. Оплатить первоначальный взнос можно, используя материнский капитал.

Какие проценты по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке в 2016 году?

Сбербанк считается крупнейшим банком России. Он выдает ипотеку на вторичное жилье под выгодный процент 13,95. Зарплатные клиенты банка могут рассчитывать на более лояльные ипотечные условия. Процентная ставка для них будет уменьшена на 0,5%. Сумма кредита по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке без ограничений. Максимальный срок кредита может составить 30 лет. Какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке, можно узнать на официальном сайте кредитора.

Следует отметить, что в Сбербанке существует специальная ипотечная программа для молодых семей. В таком случае заемщики могут получить кредит на покупку вторичного жилья по заниженной процентной ставке - 12,5%. Оформить ипотеку на недвижимость со вторичного рынка в Сбербанке также смогут и лица, основной статьей дохода которых является пенсия. Это единственный банк, который дает кредит пожилым людям.

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Проценты по ипотеке на вторичном рынке в Газпромбанке в 2016 году

Взять ипотеку в Газпромбанке по программе «Квартира на вторичном рынке» удастся с процентной ставкой в 13,75%. Сумма ипотеки не более 45 миллионов рублей. Срок кредита (максимальный) 30 лет.

Оформить ипотеку под залог другой имеющейся в собственности недвижимости можно без первоначального взноса. В этом случае проценты будут насчитываться по ставке 15,75%. Максимальный срок кредита составит 15 лет.

Условия кредитования по ипотеке на вторичном рынке в ВТБ24 в 2016 году

Российский банк ВТБ24 предлагает следующие проценты по ипотечной программе «Покупка готового жилья»:

• 14% при условии оформления страхования жизни заемщика.
• 15% для клиентов, которые отказались себя застраховать.

Годовая процентная ставка в ВТБ24 не зависит от того, будет ли документальное подтверждение дохода заемщика либо нет. Оформить в кредит можно будет до 90 миллионов рублей сроком не более на 30 лет, размер первоначального взноса при этом составит 20%.

Какие процентные ставки предлагает по ипотеке Россельхозбанк в 2016 году?

Ипотека в Россельхозбанке выдается как на приобретение первичного, так и вторичного жилья. Также здесь предусмотрены выгодные вклады для физических лиц. Если ипотека выдается с первоначальным взносом, размер которого не превышает 50% от стоимости объекта недвижимости, тогда годовая процентная ставка составит 13,9 %. Если заемщик планирует изначально внести 50% от стоимости вторичного жилья и срок кредита не превысит пяти лет, значит, проценты будут рассчитаны по ставке 12,9%. При внесении клиентом первоначального взноса в размере 50% от стоимости жилья и оформлении ипотеки на срок больше пяти лет, годовая процентная ставка также составит 13,9%. Какие-либо комиссии по ипотеке на вторичное жилье отсутствуют.

Какие проценты предлагает по ипотеке Банк Москвы в 2016 году?

«Люди дела» могут оформить ипотеку в Банке Москвы под 13%. «Люди дела» – это работники силовых структур, медицины, образования и государственного управления. Все остальные категории граждан увидят в своем кредитном договоре процентную ставку в размере 14%. Возможно оформление созаемщиков, что позволит взять в кредит большую сумму. Их максимальное количество должно составить 8 человек. Оценка залогового имущества оплачивается банком.

Какие процентные ставки в этом году в Абсолют Банке?

В данном банке в 2016 году действуют три ипотечные программы, направленные на приобретения жилья на вторичном рынке. Кратко их можно охарактеризовать следующим образом:

• «Перспектива». Ипотека выдается без первоначального взноса. Срок кредита не должен превысить 15 лет. Максимальная сумма ипотеки 15 миллионов рублей, однако она не должна превышать 70% от стоимости залогового имущества. Ставка по данной кредитной программе составит 15,5%. Кредит выдается под залог уже имеющейся недвижимости.
• «Стандарт». Годовая процентная ставка составляет 13,5%. Максимальный срок кредитования не должен превышать 25 лет. Максимум, который может выдать Абсолют Банк по данной ипотечной программе, составляет 15 миллионов рублей. Аванс в размере 25%.
• «Молодая семья». Такой же срок, сумма и аванс, что и по программе «Стандарт», однако при согласии клиента заплатить единоразовую комиссию в размере 2% от суммы кредита, допускается уменьшение годовой процентной ставки на полпроцента.

Ипотека вторичного жилья - самый низкий процент

Наиболее выгодный процент по ипотеке на б/у жилье вы можете получить, если удастся воспользоваться специальными социальными программами с финансовой поддержкой от государства. Для увеличения суммы кредита можно воспользоваться материнским капиталом. Годовая процентная ставка в таком случае может составить 9,9%, первоначальный авансовый взнос – 10%. Воспользоваться социальными программами ипотечного кредитования смогут следующие категории граждан:

• Военнослужащие. Специально для них разработаны лояльные условия военной ипотеки.
• Лица, которые подходят под условия «Жилья для российской семьи».
• Сотрудники предприятий оборонной промышленности.
• Лица, имеющее двух и более детей.
• Инвалиды, которым официально требуется улучшение жилищных условий.
• Семьи, воспитывающие детей-инвалидов.

Сохраните статью в 2 клика:

На сегодняшний день ипотечные кредиты для приобретения жилья на вторичном рынке предоставляют многие российские банки. Однако высокая конкуренция на ипотечном рынке вовсе не способствует снижению процентных ставок. Многие кредитные учреждения, наоборот, только ужесточают условия кредитования, что связано с обесцениванием национальной валюты. Самые низкие проценты по ипотеке на вторичной жилье по-прежнему остаются за социальными программами с государственной поддержкой.

Существует определенный процент людей разных возрастов, которые мечтают о собственном жилье. Это и молодые люди, которые недавно окончили институт и хотят начать полноценную взрослую жизнь, и молодые семьи, и даже люди преклонного возраста. Кто-то хочет купить квартиру себе или детям, родителям, кто-то мечтает о даче или загородном доме. Однако собственное жилье стало роскошью, которую могут себе позволить далеко не многие. Что же делать, если нет денег, но недвижимость купить очень хочется? Выход есть - взять ипотечный кредит. Вместо того чтобы копить всю жизнь, дом или квартиру можно купить уже сейчас, а деньги отдавать частями. Причем вы можете или на новостройку. Однако как и в любом кредитовании здесь существует много подводных камней. Да и любой кредит - это добровольное взваливание на себя дополнительных обязательств. Попробуем разобраться, как избежать стресса и проблем с покупкой новенького жилья.

В каком банке лучше брать ипотеку?

Начать следует с обдумывания своих возможностей. Прикиньте, какой у вас официальный стаж работы, достаточно ли будет вашей зарплаты для взятия и погашения кредита. Конечно, если ваша зарплата составляет больше 50-60 тысяч рублей, вам наверняка его одобрят. К тому же некоторые банки дают кредиты своим «зарплатникам» на льготных условиях с минимумом документов. Однако что еще необходимо учитывать при своем выборе? Помимо знания предлагаемых процентных ставок, необходимо учитывать то, какие страховые договора должен оформить заемщик. Обязательным для вас будет страхование залогового имущества. Однако некоторые банки предлагают и дополнительные. Например, титульное страхование или полис личного страхования заемщика. Часто без выполнения этих условий банк повышает процентную ставку. Многие банки также предлагают , что очень облегчит задачу для молодой семьи или многодетной мамы. Некоторые банки предлагают и другие особые условия. Например, .

Ипотека в банках - условия в 2016 году

В 2016 году правительство России и банки России предлагают быстрее брать ипотечные кредиты для того, чтобы не упускать настоящие выгоды и не терять время в ожидании ослабления кризиса. И в нынешних же условиях кризиса предлагают различные акции как на новостройки, так и на приобретение вторичного жилья. Особенно это важно и выгодно для молодых семей, которые только встают на тропу взрослой жизни и имеют небольшой бюджет. В банках сегодня можно встретить как низкие процентные ставки (от 10%), так и довольно высокие (от 20%). Факторами, влияющими на конечную ставку по кредиту, может быть отказ от дополнительного страхования жизни и имущества, доходы и возраст заемщика, срок погашения, размер первоначального взноса.

Ипотечные кредиты - процентные ставки в банках в 2016 году

На сегодняшний день в России открыто очень много банков с различными предложениями, в частности, и об ипотечном кредитовании граждан. Вы можете сделать свой выбор, опираясь на собственные возможности и условия банков.

Сбербанк

Как один из самых популярных и надежных банков, Сбербанк предлагает целый спектр различных программ кредитования. Вам предложат разновидности и потребительского, и ипотечного, и . На сегодняшний день этот банк готов предоставить процентную ставку по ипотеке от 12,9%. И при такой ставке вам дадут возможность внести первоначальный взнос от 15% и получить сумму от 300 тысяч рублей сроком до 30 лет включительно. Однако эти условия распространяются на акцию, которая заканчивается 1 декабря 2016 года. Предлагают также ипотеку с государственной поддержкой и ставкой от 11,9%, первоначальный взнос от 20%. Для молодых семей в Сбербанке также проходит акция. Процентная ставка от 12% и первоначальный взнос от 20%. Возраст заемщика на момент взятия ипотеки должен быть не менее 21 года и не более 75 лет на момент погашения. совсем небольшой. А если вы еще и получаете зарплату на карту этого банка, то вам не нужно будет предоставлять справки о доходах и документально подтверждать стаж работы и вам понадобится только паспорт.

Газпромбанк

На сегодняшний день банк предлагает взять выгодный ипотечный кредит «Квартира, таунхаус (с госсубсидией)». Процентная ставка по кредиту от 11,5%. Первоначальный взнос предлагается от 20% со сроком до 30 лет и с суммой от 500 тысяч до 8 миллионов рублей. Возраст заемщика на момент взятия кредита меньше, чем в Сбербанке - от 20 лет. Однако и на момент погашения мужчина должен быть не старше 60 лет, а женщина - не старше 55 лет. Документы, которые вам нужно будет предоставить, это паспорт, заявление, заверенная копия трудовой книжки, трудовой договор, документы по залогу и справки о доходах.

Банк ВТБ24

Самое выгодное предложение банка - ипотека «с государственной поддержкой». Процентная ставка здесь также от 11,9%. Однако первоначальный взнос достаточно высок - от 40%. При этом кредит предоставляется до 30 лет с суммой от 500 тысяч до 8 миллионов рублей. Возраст заемщика от 21 года до 75 лет. Список документов, которые вам придется предоставить для займа, значительно отличается. Помимо паспорта необходимо водительское удостоверение, загранпаспорт, свидетельство о постановке на налоговый учет и страховое пенсионное свидетельство. Обязательное страхование тоже представляет собой целый комплекс: страхование жизни и трудоспособности, и страхование от утери права собственности на квартиру. При невыполнении этих условий процентная ставка увеличивается на 1%, впрочем как и во многих других банках.

Альфа-банк

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает меньшие ставки, чем Альфа-банк - от 12,9%. Однако ставка зависит от первоначального взноса. Если он меньше 50%, то ставка автоматически увеличивается до 13,9%. И причем для каждого вида объекта недвижимости своя нижняя граница первоначального взноса: не менее 15% для приобретения или строительства объекта, не менее 20% для новостройки и не менее 30% для апартаментов. Предполагается страхование жизни и приобретаемого имущества заемщика. Возрастные ограничения: 21-65 лет. Срок кредита - до 30 лет. В пакет документов входят паспорт, справка о доходах и заявление на предоставление кредита.

Ипотека в Москве в 2016 году

Предложения по ипотечному кредитованию в Москве несильно отличаются от тех, что есть в регионах. Однако с учетом того, что жилье в столице стоит очень дорого, процентные ставки можно найти в диапазоне от 6,9 до 16% в разных банках, что является несомненной выгодой для желающих там поселиться. Сроки погашения варьируются от 1 года до 30 лет, а суммы от 100 тысяч до 100 миллионов. Популярные банки, которые предлагают свои услуги на выгодных условиях, это Сбербанк с процентной ставкой от 11,9%, Тинькофф - от 10,9%, ВТБ Банк Москвы - от 11,65% («Ипотека с государственной поддержкой»), Московский Кредитный банк - 6,9-12% («Квартира в строящемся доме с господдержкой»), Газпромбанк - от 11% («Ипотека с государственной поддержкой») и другие. При этом в Москве можно приобрести объект жилой недвижимости любого типа - от маленького коттеджа до огромной многокомнатной квартиры.

Как выбрать самую дешевую ипотеку на вторичное жилье 2018 года? В каком банке Москвы самая выгодная ипотека? Кто поможет выгодно оформить ипотеку?

Привет всем! Денис Кудерин снова на связи!

Продолжаем серию статей об ипотечном кредитовании. Тема новой публикации – выгодная ипотека. Материал будет полезен всем, кто задумывается о приобретении жилья в кредит и ищет самые выгодные условия в финансовых организациях.

Итак, начнём!

1. Какие условия по ипотечным займам считаются выгодными?

Для многих граждан ипотечное кредитование – единственный способ обзавестись собственным жильём не через долгие годы накоплений и экономии, а прямо сейчас.

Ипотечные займы под залог недвижимости – популярный во всём цивилизованном мире вид кредитования.

В России этот способ приобретения жилья стал популярен лишь 15 лет назад. Тем не менее тысячи граждан РФ уже успели купить недвижимость в долг под многолетний залог, а некоторые даже полностью рассчитались по кредитам.

Займы под залог – коротко о главном

Прежде чем говорить о выгодной ипотеке, нужно пару слов сказать о свойствах займов под залог приобретаемой недвижимости.

Кратко об основных признаках ипотеки:

• кредиты берутся на длительный срок (от 5 до 30 лет и выше);
• займы имеют целевой характер – они выдаются только на приобретение жилья, в крайнем случае, на строительство собственного дома;
• покупатель, хотя и становится собственником, не имеет права распоряжаться имуществом без ведома банка до полного расчёта по кредиту.

Главные плюсы ипотеки – быстрота оформления займа (особенно если действовать через профессиональных кредитных брокеров), большой выбор программ, выгодное инвестирование средств.

Добротные квартиры не становятся дешевле с годами и, как ни крути, а аренда чужого жилья всегда обходится дороже, чем покупка собственного.

Правда, есть опасность, что в случае невыплаты долга банк заберёт залоговое имущество себе согласно пунктам ипотечного договора. Кроме того, займы не выдаются всем подряд – для выдачи кредита вы должны удовлетворять установленным банками требованиям.

Эти требования во всех финансовых учреждениях примерно одинаковы:

• определенный возраст (от 21 до 40-45);
• наличие стабильной работы;
• соответствующий размер дохода заёмщика;
• хорошая кредитная история.

Более обстоятельно том, вообще и как она работает, читайте в отдельной статье нашего сайта. В данной публикации поговорим о выгодной ипотеке.

Что такое «выгодная ипотека»

Даже те, кто никогда не брал кредиты, в курсе, что ипотека предполагает жизнь в долг и солидную переплату за приобретаемый объект недвижимости. Поэтому словосочетание «выгодная ипотека» привлекает слух каждого заемщика.

Пример

Семья из 3 человек решает взять ипотечный кредит на 2-комнатную квартиру сроком на 20 лет и стоимостью 3 млн. руб. Ежемесячная выплата при процентной ставке 13% в год составит 35 000, а общие выплаты за весь срок составят примерно 5,4 млн.

В расчете не учитывались единовременные комиссии и страховые выплаты. С ними сумма будет ещё внушительнее.

Не удивительно, что с такими переплатами граждане заранее настроены на поиски наиболее комфортных для своего кармана условий.

Однако не всегда выгода зависит от пониженной процентной ставки. Выбрав «выгодную» ипотеку с низкими процентами, заёмщик не получает автоматом гарантии, что эти деньги не вернутся в банк иным путём – например, через сложную систему комиссионных выплат.

Другой пример

Многие заёмщики с радостью готовы взять ипотеку без первоначального взноса. Банки преподносят такую услугу как супер-выгодную для кредитополучателя.

На деле отсутствие первичных выплат означает лишь то, что они будут сделаны чуть позже. При этом общая переплата будет, скорее всего, ещё выше, чем с первичными взносами.

Эксперты считают, что слово «выгода» применительно к современным ипотечным кредитам – крайне расплывчатое понятие. Его трактовка сильно зависит от сиюминутных финансовых обстоятельств и субъективного мнения кредитополучателя.

Если же взглянуть на ипотечные займы под правильным углом, очевидные «преимущества» популярных ипотечных программ далеко не всегда оказываются таковыми.

Более того, именно те программы, которые выглядят или преподносятся как неудобные и невыгодные, на деле оказываются лучшим вариантом.

В выигрыше оказываются те, кто готов пойти на некоторые жертвы ради менее очевидных, но более ценных в долгосрочной перспективе преимуществ.

2. Секреты выгодной ипотеки – экспертное мнение

Несколько слов о том, выгодно ли брать ипотеку сейчас, во времена экономической нестабильности. Финансовые аналитики не отговаривают граждан от оформления ипотечных договоров в текущем году, но призывают отнестись к процессу выбора программ с максимальным вниманием.

В частности, однозначно не стоит брать кредит в валюте, каким бы выгодным не казался годовой процент. Тысячи заёмщиков уже попали в «валютные ловушки» прошлых лет и нет никакой гарантии, что подобная ситуация не повторится снова.

Пример

В 2008 году разница между выплатами в рублях и в валюте по кредитным ставкам в Сбербанке составляла всего 1-1,5 тысячи рублей. Взятые по тому курсу ипотечные займы в рублях и долларах почти ничем не отличались: кредитополучатель выплачивал 35 000 рублей или $1100 (что тоже составляло по курсу примерно 35 тысяч).

К 2016 году ежемесячный платеж по долларовым кредитам объективно увеличился почти вдвое, сейчас составляет 75 000 рублей. А те, кто взял «рублёвую» программу, продолжают выплачивать фиксированную сумму в 35 000.

Теперь о некоторых других «преимуществах» и «плюсах», которыми завлекают современных заёмщиков.

Перечислим эти предложения от финансовых учреждений:

• плавающие ставки;
• рефинансирование;
• снижение ставок.

Подробно рассмотрим каждый пункт.

Плавающие ставки

Если послушать менеджеров банков, плавающая ставка – супер-выгодный для заёмщиков вариант, гарантирующий изменение годовых и ежемесячных выплат в зависимости от объективных рыночных процессов.

Однако риски в этом случае возложены, опять же, на хрупкие плечи кредитополучателей. Некоторые аналитики считают, что опасность плавающих ставок столь же высока, как и у валютных кредитов.

Система начисления процентов по плавающей ставке привязана к экономическим показателям, а в ближайшем будущем в российской экономике никаких улучшений не ожидается.

Более того, уровень инфляции будет расти. Для заемщика это обойдётся ничем иным, как увеличением плавающей процентной ставки. При этом размер данного показателя не ограничен никакими лимитами, что может запросто привести к неплатежеспособности заемщика.

Некоторые считают, что кредит с переменной ставкой выгоден на короткой дистанции. То есть, если взять займ и на 5-7 лет и своевременно рассчитаться с банком, ничего страшного не произойдёт – наоборот, за всё время выплат получится сэкономить несколько процентов по ставке.

Могу сказать, что примерно также рассуждали люди, бравшие валютные кредиты на те же 5 лет в 2006 году с намерением оперативно погасить их на выгодных условиях. Кризис 2008 внёс в расчеты заёмщиков свои коррективы.

Рефинансирование

Сегодня финансовые учреждения предлагают клиентам множество программ с комбинированными процентными ставками. Заемщикам обещают пониженную ставку в течение нескольких лет, а затем – рефинансирование кредита.

Цель рефинансирования, на первый взгляд, предельно ясна – улучшить условия кредитования. Однако на деле всё не так радужно. Заемщики надеются, что сейчас они возьмут кредит на привлекательных условиях, а после завершения льготного периода рефинансируют его по средней рыночной ставке.

Но банки крайне неохотно идут на рефинансирование и часто отказывают заёмщикам в их законном праве на пересмотр условий кредитования. Обычно никаких улучшенных программ клиенты не получают. А вместо этого переходят на ту же плавающую ставку с высокими процентами.

В первые годы (пока действует льготный период) заёмщик оплачивает обычно одни только проценты. Когда он переходит на обычную ставку, основной долг оказывается практически нетронутым: никаких особых преимуществ кредитополучатель не имеет, переплаты такие же высокие как при обычном ипотечном займе.

Снижение ставок

В последние годы на финансовом рынке возникло немало программ, предлагающих клиентам банков заплатить сейчас за снижение ставок в будущем. Однако комиссионные за такое снижение очень приличные – в диапазоне от 1,5% до 7% от всей суммы кредита.

Представленные менеджерами примеры расчетов показывают реальную экономию по переплате пользователям программ с оплатой снижения ставки. Однако вся экономия обнулится, если заёмщик решит погасить кредит досрочно – а к этому стремятся все ипотечные клиенты.

Об этом нюансе сотрудники банка, скорее всего, умолчат. В результате никакой выгоды получатель кредита не получит – только переплатит лишние (и немалые) деньги.

О том, читайте подробный материал на нашем сайте.

3. Кто может воспользоваться льготными ипотечными кредитами?

Если говорить о действительной выгоде, то её имеют граждане, обладающие правом на льготное ипотечное кредитование.

Есть несколько видов льгот:

• сниженная процентная ставка;
• отсутствие первоначального взноса;
• наличие кредитных каникул – приостановление выплат на 1-3 года при рождении ребёнка или при других обстоятельствах.

Льготные программы призваны сделать ипотечные кредиты доступными для малообеспеченных категорий населения.

Кто имеет право на льготные программы:

• молодые семьи (до 35 лет);
• молодые учителя;
• молодые специалисты;
• семьи с 2 и более детьми, обладающие правом на материнскую ипотеку;
• военнослужащие.

Несмотря на многочисленные плюсы льготных программ, у них есть определенные недостатки. Например, участников обязуют приобретать недвижимость только у определенного застройщика в определенном районе или покупка сопровождается обязательным участием в долевом строительстве.

4. На что обращать внимание при выборе выгодной ипотеки

Сложно решить, какая ипотека самая выгодная, не изучив все условия ипотечных программ.

Особое внимание знатоки советуют обратить на следующие пункты:

1. Процентная ставка.
2. Размер первого взноса.
3. Правила досрочного погашения.
4. Размер комиссионных за услуги.
5. Страховые платежи.

Договор ипотеки – не тот документ, который можно «подмахнуть не глядя». Внимательного изучения заслуживает весь текст, включая примечания и те места, которые прописаны мелким шрифтом.

Теперь – подробнее о важнейших условиях.

Условие 1. Процентная ставка

Годовая ставка по кредиту – первое, на что обращают внимание при выборе программы. Это был бы действительно самый важный пункт, если бы банки вели полностью открытую игру с клиентом.

Но большинство кредитных учреждений, являясь чисто коммерческими организациями, заботятся, в первую очередь, о собственной выгоде, а не об экономии клиента.

Поэтому увидев низкую ставку по кредитам, не стоит обольщаться – возможно, это лишь маркетинговый ход, чтобы привлечь ваше внимание. Дальнейшее изучение условий позволит оценить выгоду программы более трезво.

В текущем году средняя ставка в банках РФ пребывает в диапазоне 12-15%.

Условие 2. Размер первоначального взноса

Тоже важный пункт. Он показывает, сколько клиенту нужно заплатить банку сразу после подписания договора. Обычно это 10-30% от общей суммы ипотеки.

Сумма солидная, но это своеобразная демонстрация серьёзных намерений заемщика. Если у получателя кредита есть деньги на первый взнос, значит, он готов заплатить и основную сумму.

Многие клиенты по привычке ищут банки с минимальным первым взносом или вовсе без оного. Однако помните: чем меньше вы платите сегодня, тем больше придётся платить завтра.

Условие 3. Правила досрочного погашения

Важнейший пункт договора. Как уже было сказано, подавляющее большинство плательщиков стремится расплатиться по кредитам досрочно, дабы снять с плеч семьи тяжкое долговое бремя. Банкам же досрочные выплаты невыгодны – они означают отсутствие прибыли в будущем.

Кредитные фирмы, как могут, чинят препятствия клиентам, желающим рассчитаться поскорей. Например, им запрещают платить больше ежемесячного взноса до определенного срока или взимают дополнительные поборы за оформление досрочного погашения.

Лояльные условия для «досрочников» - признак действительно выгодной ипотеки.

Условие 4. Комиссия банка

Момент, который часто упускают из вида. Единовременная комиссия за выдачу ипотеки иногда составляет солидную сумму – от 1% до 4% от размера кредита или стоимости жилья. Чем ниже комиссия, тем выше годовая процентная ставка и наоборот.

Люди с математическим складом ума, безусловно, разберутся в такой арифметике, но далеко не все клиенты умеют просчитывать выгоду (или отсутствие таковой) в долгосрочной перспективе.

Комиссия за выдачу кредита – ещё не все деньги, которые вам придётся заплатить помимо процентов и тела займа. Существуют также комиссионные за обслуживание, о которых многие клиенты благополучно забывают.

На первый взгляд эти доли процентов кажутся незначительными, но поскольку взимаются они регулярно, за год набегают внушительные суммы.

Пример

Заёмщик взял кредит под чрезвычайно выгодные 11% годовых и не обратил внимания, что в договоре упомянута комиссия 0,4% за обслуживание счета. Маленькими буквами в примечаниях рядом с этими цифрами было указано: ежемесячно.

Если не полениться и посчитать, то в год за обслуживание набежит 4,8%. Получается, что на самом деле кредит в этом банке составляет не 11%, а 15,8% годовых. А это – десятки тысяч рублей ежегодно. Что называется – почувствуйте разницу.

Условие 5. Страховые платежи

В юридических и денежных вопросах мелочей не бывает. Многие клиенты забывают об этом пункте договора, регламентированном законодательством. По закону обязательному страхованию подлежат сами платежи. Все остальные виды страхования – добровольные.

Но подвох в том, что от вашего согласия на добровольное страхование рисков часто зависит величина процентной ставки.

Банки стремятся максимально обезопасить свои финансовые транзакции, поэтому настаивают не только на страховании платежей, но и на страховке жизни, работоспособности и здоровья клиента (причем за его счет).

5. В каких банках самая выгодная ипотека – ТОП-5 выгодных ипотечных программ

Привлекательных программ немало, но чтобы отыскать их среди сотен кредитных предложений, вам придётся потратить немало времени.

Наиболее выгодные программы на текущий период времени представлю в виде таблицы:

№	Банк	Название программы	Процентная ставка	Размер и срок кредита
1	Московский Кредитный Банк	Ипотека с господдержкой	от 7% до 12%	До 8 млн. до 20 лет
2	Россельхозбанк	Ипотечное жилищное кредитование	13%	Не более 20 млн. до 30 лет
3	Сбербанк	Ипотека с господдержкой	13%	До 8 млн. на срок до 30 лет
4	Примсоцбанк	Жильё на вторичном рынке	12,5%	До 10 млн. на срок от 5 до 25 лет
5	ВТБ 24	Жильё на первичном и вторичном рынках	от 13%	От 8 до 75 млн. на срок до 30 лет

Обратите внимание - в некоторых банках до конца 16 года будет действовать льготная ипотека с господдержкой для всех граждан. Ставки по таким программам существенно ниже и составляют 7-10%.

6. Кто поможет взять выгодную ипотеку – профессиональная помощь кредитных брокеров

Разобраться во всех нюансах ипотечных предложений – задача не на один день. Но не факт, что даже потратив несколько недель на выбор выгодной программы, вы получите в итоге самый удобный и экономически целесообразный вариант.

Чтобы не возненавидеть ипотеку на всю жизнь уже после первого года выплат, советую воспользоваться профессиональной помощью. Специалисты по поиску самых выгодных и подходящих для клиента банковских предложений называются ипотечными брокерами.

В крупных городах таким видом деятельности занимаются целые компании. Кроме того, в каждом солидном агентстве невижимости есть отделы, специализирующиеся по ипотечным кредитам.

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Как правильно и выгодно взять ипотечный кредит

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит ? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. Стоит ли брать ипотеку в этом году , читайте в специальном обзоре.

Самые лучшие банки для ипотечного кредита

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

• Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
• Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
• Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2019 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратите внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Онлайн-ипотека на выгодных условиях в банке «Открытие»

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит, не стоит оставлять без внимания банк «Открытие». Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика.

Виды ипотечных программ в банке «Открытие»

1. Покупка квартиры в новостройке.
2. Покупка квартиры на вторичном рынке.
3. Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
4. Военная ипотека.
5. Недвижимость под материнский капитал.
6. Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 8.9% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет. Оформление ипотеки происходит онлайн.

Выгодный ипотечный кредит онлайн через сервис Тинькофф-Ипотека

Сервис банка Тинькофф предлагает рассмотреть предложения нескольких банков по кредитам на покупку квартиры. При этом пугающую мысль о необходимости бегать по офисам различных кредитных организаций можно оставить. Онлайн заявка на ипотеку через сайт Тинькофф позволяет переложить все проблемы по отправлению документов в банк на личного менеджера.

После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.5%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.

На текущий момент минимальная ставка по ипотечному кредиту на квартиру в новостройке начинает всего лишь от 6% годовых. Срок максимальный составляет 25 лет а сумма кредитования до 100 млн. рублей. очень важно, что через сервис оставить заявку на ипотечный кредит могут не только сотрудники компаний, но и предприниматели ИП.

Ипотечный кредит с плохой кредитной историей в банке БЖФ

В Банке Жилищного Финансирования любой желающий может оформить ипотечный кредит. Причем как заявляет банк получить кредит могут даже заемщики с плохой кредитной историей в прошлом. Главное, чтобы на момент подачи заявки не было текущих просроченных платежей по кредитам в других банках. Это один из немногих банков, где можно оформить ипотечный кредит без отказа по причине плохой кредитной истории в прошлом. Статистика БЖФ показывает, что банк одобряет 82% поданных заявок на ипотеку. Это очень высокий показатель!

Условия ипотечного кредита в Банке Жилищного Финансирования

• Ипотека по 2 документам (паспорт и второй документ — СНИЛС, ИНН водительское удостоверение).
• Есть ипотечная программа, позволяющая получить кредит без справок в день обращения.
• Официальное подтверждение дохода, уменьшает процентную ставку и увеличивает лимит кредитования.
• Оформление сделки и квартиры происходит не более чем за 3 дня.
• Ипотечный кредит выдается напрямую от банка, без участия агентов, посредников и комиссий.
• Важно! Оставить заявку на ипотечный кредит онлайн могут жители следующих городов: Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Саратов, Новороссийск, Новосибирск, Омск.

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

• Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
• Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
• Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.

Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2019 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

Актуальные условия и размеры процентных ставок по ипотеке в Сбербанке для наступившего 2018 года !

Самое важное, пожалуй, что на данный момент стоит знать потенциальным ипотечным заемщикам Сбербанка, это то, что срок действия ипотеки с государственной поддержкой не до 1 марта 2016 года, как это планировалось в начале акции, а до 31 декабря 2016 года включительно.

С 18 октября по 31 декабря 2016 года в Сбербанке действует акция для отдельных регионов РФ* со сниженными процентными ставками.

* - Москва, Санкт-Петербург, Московская обл., Ленинградская обл., Республика Татарстан, Республика Якутия, Приморский край, Хабаровский край, Камчатский край, Чукотский АО, Ростовская обл., Омская обл., Иркутская обл., Калининградская обл., Сахалинская обл., Магаданская обл., Челябинская обл., Новосибирская обл., Амурская обл.

Для всех остальных регионов, не отмеченных выше, действуют ставки, указанные в этой статье.

Рассмотрим основные условия по ипотечным продуктам Сбербанка в 2016 году:

До 1 декабря 2016 года в Сбербанке действует акция на новостройки — единая ставка 12% годовых и взнос от 15%.

Под строящимся жильем подразумеваются квартиры в новостройках (как сданных, так и не сданных) или другого рода жилье на первичном рынке недвижимости. По этой программе в Сбербанке есть стандартные условия и условия по ипотеке с государственным субсидированием.

Стандартные условия

• Процентная ставка - от 12% годовых (подробнее смотрите таблицу ниже)
• Первоначальный взнос - от 15% от стоимости жилья

Для уточнения размера процентной ставки необходимо знать размер первоначального взноса, который вы должны внести и срок кредита:

Указанные в таблице ставки действительны в случае, если:

• кредитуемый объект недвижимости построен на кредитные средства Сбербанка, в противном случае применяется надбавка + 0,5 процентных пункта ;
• заемщик страхует свою жизнь и здоровье, в противном случае применяется надбавка +1 процентный пункт ;
• также до момента регистрации ипотеки применяется надбавка +1 процентный пункт .

Условия по ипотеке с государственной поддержкой

• Процентная ставка - 11,4% годовых
• Минимальная сумма кредита - 300 000 руб.
• Максимальная сумма кредита - 8 млн. руб. для Москвы, области и Санкт-Петербурга; 3 млн. руб. для остальной России
• Первоначальный взнос - от 20%
• Максимальный срок - до 30 лет

Более подробно с условиями ипотеки с господдержкой в 2016 году можно .

Приобретение готового жилья

Под готовым жильем в Сбербанке подразумеваются любые жилые помещения на вторичном рынке: квартиры, дома, таунхаусы и т.д.

• Процентная ставка - от 12%
• Минимальная сумма кредита - 300 000 руб.
• Максимальная сумма кредита - не более 85% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости
• Максимальный срок кредита - до 30 лет
• Первоначальный взнос - от 20% от стоимости жилья

В целом, процентные ставки на готовое жилье аналогичны ставкам на строящееся жилье:

Надбавки:

• категория заемщика - для людей, не получающих зарплату в Сбербанке, ставка увеличивается на 0,5 процентных пункта;
• на период до регистрации ипотеки ставка больше на 1 процентный пункт;
• страхование жизни и здоровья заемщика - без него ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

Военная ипотека

Это специальное предложение Сбербанка, доступное только военнослужащим, которые, в соответствии с ФЗ №117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участвуют в накопительно-ипотечной системе.

По военной ипотеке фиксированная процентная ставка - 12% годовых. Максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать военнослужащий - 2,01 млн. руб.

Кроме этого, заемщикам нет необходимости подтверждать доход, а также необязательно страховать жизнь и здоровье.

Строительство жилого дома

Речь идет именно о строительстве жилого дома на земле, предназначенной для индивидуального-жилищного строительства. Дачи сюда, как вы понимаете, не относятся.

• Процентная ставка - от 12,5% годовых
• Максимальная сумма - не более 75% от стоимости жилья
• Максимальный срок - 30 лет
• Первоначальный взнос - от 25%

Точный размер процентной ставки устанавливается исходя из размера первоначального взноса, срока кредита, категории заемщика и личного страхования.

В таблице ниже указаны ставки для зарплатных заемщиков Сбербанка, заключивших договор личного страхования.

Кроме того, при данном виде ипотечного кредитования действует надбавка на период до регистрации ипотеки - +1 процентный пункт.

Загородная недвижимость (дачи)

В отличии от предыдущей программы, с помощью ипотеки «Загородная недвижимость» можно построить или приобрести не только жилую недвижимость, но и дачи и другого рода постройки, не предназначенные для проживания.

Кроме этого, данную программу можно использовать для покупки земельного участка .

• Процентная ставка - от 12% годовых
• Минимальная сумма - от 300 000 руб.
• Максимальная сумма - не более 75% от стоимости постройки или земельного участка
• Максимальный срок - 30 лет
• Первоначальный взнос - от 25%

Процентные ставки следующие:

Надбавки действуют также, как и в других ипотечных программах.

Ипотека + материнский капитал

Материнский капитал в 2016 году можно использовать на полное или частичное погашение ипотеки по любым программам, связанным с улучшением жилищных условий. Из этого становится понятно, например, что использовать МК на ипотеку, связанную с покупкой дачи или земельного участка, нельзя.

В качестве первоначального взноса, средства материнского капитал можно использовать также по любым жилищным программам, кроме ипотек с государственным субсидированием, например той же ипотеки с господдержкой.